Умови кредитування КС “Кредит-СоюЗ”
Приклад орієнтовної суми загальних витрат по кредитам за умови дотримання графіка сплат:
Приклади результатів розрахунків калькулятора:
Приклад 1. Сума кредиту, грн.: 20 000. Строк кредиту: 12 міс. Загальна кількість платежів: 12. Періодичність сплати платежів: щомісячно.
Мета/умова кредиту та процентна ставка по кредиту: Придбання, будівництво, ремонт житла – відсотків річних 38%. Схема погашення: «класична».
Сума першого платежу за розрахунковий період, грн.: 2300. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних 45.37%. Щомісячна комісія, грн.: 0.00. Загальні витрати за споживчим кредитом, гривень: 4116.66, в тому числі: Відсотки за кредитом, грн.:4116.66; Одноразові комісії, грн.: 0.00; Щомісячні комісії, грн.: 0.00; Щорічні комісії, грн.: 0.00. Переплата від суми кредиту, процент: 20.6%. Загальна вартість кредиту для споживача, гривень (тіло + загальні витрати): 24116.66.
Обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту базуються на припущенні, що цей Договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а КС і Позичальник виконають свої обов’язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі.
Приклад 2. Сума кредиту, грн.: 3 000. Строк кредиту: 3 міс. Загальна кількість платежів: 3. Періодичність сплати платежів: щомісячно.
Мета/умова кредиту та процентна ставка по кредиту: Споживчі, побутова техніка(при наявності поручителя, довідки) відсотків річних 34%. Схема погашення: «ануїтет».
Сума першого платежу за розрахунковий період, грн.: 1085.00. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних 39.83%. Щомісячна комісія, грн.: 0.00. Загальні витрати за споживчим кредитом, гривень: 170.00, в тому числі: Відсотки за кредитом, грн.:170.00; Одноразові комісії, грн.: 0.00; Щомісячні комісії, грн.: 0.00; Щорічні комісії, грн.: 0.00. Переплата від суми кредиту, процент: 5.7%. Загальна вартість кредиту для споживача, гривень (тіло + загальні витрати): 3170.00.
Обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту базуються на припущенні, що цей Договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а КС і Позичальник виконають свої обов’язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі.
Інформація, необхідна для отримання кредиту (в тому числі споживчого):
- Строк договору кредиту: від 1 місяця до 120 місяців
- Мінімальний та максимальний розмір споживчих кредитів:
– мінімальний – 300 (триста) гривень;
– максимальний – 10 000 000 (десять мільйонів) гривень, але не більше 20 відсотків від капіталу
кредитної спілки (крім випадків обмеження, визначеними законодавством). - Можливі види (форми) забезпечення кредиту: порука, застава
- Кредити надаються в національній валюті
- Спосіб надання кредиту: готівковим або безготівковим шляхом
- Оперативне прийняття рішень про надання кредиту
- Строк надання кредиту: кредит надається в день оформлення договору кредиту, або інший день за згодою сторін
Переплата по кредиту за 12 місяців, при умові дотримання графіку повернення основної суми кредиту рівними частинами та погашення процентів на залишок суми кредиту, становить приблизно 22 проценти від суми виданного кредиту (або інший розмір, відповідно до умов конкретного договору, залежно від мети кредиту, строку, наявності відмінної кредитної історії, забезпеченості та ін.)
Оцінка кредитоспроможності споживача здійснюється на підставі достатньої інформації, отриманої від споживача, та, за необхідності, на основі інформації, законно отриманої з інших джерел.
Позичальник надає до кредитної спілки наступні документи
- Заяву на отримання кредиту;
- Паспорт або документ, що його заміняє (прописка Черкаської, Київської, Полтавської, Кіровоградської та Вінницької областей).
- Довідку про присвоєння ідентифікаційного номеру (крім випадків, коли позичальник з релігійних переконань, або з інших законних підстав, не має ідентифікаційного номеру).
- Довідку про доходи позичальника (довідка про заробітну плату, тощо), або інші документи які свідчать про кредитспроможність позичальник.
- Довідку про доходи членів родини, або інші документи які свідчать про кредитоспроможність членів родини (у випадку розгляду сукупного сімейного доходу).
- Інші документи на вимогу кредитної спілки.
Питання про надання кредиту розглядається кредитним комітетом.
З питань оформлення та надання кредиту необхідно звернутися за поясненнями до кредитного інспектора.
Механізм сплати: готівка, безготівковий розрахунок
Схема погашення: класична, ануїтет.
Класична – сума отриманого кредиту (тіло кредиту) розбивається на рівні частини і виплачується кожного місяця, Відсотки нараховуються щомісячно на залишок тіла кредиту.
Ануїтет – повернення взятих коштів з нарахованими на них відсотками рівними частками протягом усього терміну позики
Кредит видається на умовах строковості, зворотності, платності, забезпеченості, оформляється в письмовій формі. Можливе кредитування по кредитній лінії.
Форми забезпечення: договори поруки юридичних осіб, договори поруки фізичних осіб, договори застави майна, договори застави майнових прав за вкладом.
Можливість дострокового повернення: договором передбачається можливість дострокового повернення кредиту, проценти в такому разі сплачуються тільки за час користування кредитом
*Відсотки нараховуються на залишок кредиту
Попередження про можливі наслідки згідно із законодавством України для споживачів у разі користування фінансовою послугою з надання споживчого кредиту:
1)Необхідність сплати платежів згідно умов договору, в т.ч. тіла кредиту, процентів, а у випадку невиконання зобов’язань за кредитом (при відсутності обмежень згідно законодавства) – додаткових процентів за час прострочення та неустойки.
2) Обов’язкове повідомлення кредитною спілкою про користування послугою позичальником та виконання/не виконання ним платежів за договором – до Бюро кредитних історій.
3) Надання Національному Банку України та Державній службі фінансового моніторингу інформації про позичальника та виконані ним фінансові операції (обмеження щодо розкриття персональних даних та інформації про фінансові операції не стосуються надання інформації Національному Банку України та Державній службі фінансового моніторингу інформації).
4) У випадку невиконання умов договору – можливим наслідком може бути подання кредитною спілкою позову до суду про стягнення боргу. З подальшим отриманням виконавчого документа та пред’явлення його до Державної виконавчої служби з метою примусового виконання рішення суду (примусового стягнення заборгованості за договором кредиту).
Попередження (у розрізі кожного різновиду споживчого кредиту, – однакові для всіх споживчих кредитів):
1) Про можливі наслідки для споживача в разі користування споживчим кредитом або невиконання ним обов’язків згідно з договором про споживчий кредит, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються в разі невиконання зобов’язання за договором про споживчий кредит:
«Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов’язання, на вимогу КС зобов’язаний сплатити 65 процентів річних від простроченої суми за весь час прострочення згідно з ч.2 ст.625 ЦКУ, але в межах суми, не забороненої законами України.
При простроченні платежу, Позичальник на вимогу КС сплачує штраф в розмірі 15% суми простроченого платежу. При цьому сукупна сума неустойки не повинна перевищувати 1/2 суми одержаної Позичальником по Договору».
2) Порушення виконання зобов’язання щодо повернення споживчого кредиту може вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання споживчого кредиту надалі;
3) Фінансовій установі забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від фінансової установи або спорідненої чи пов’язаної з ним особи як обов’язкову умову надання споживчого кредиту;
4) Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання споживчого кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ;
5) Фінансова установа має право вносити зміни до укладених зі споживачами договорів про споживчий кредит тільки за згодою сторін;
6) Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації;
7) Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування споживчим кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати.
Офіційне Інтернет-представництво Національного банку, на якій розміщено Державний реєстр фінансових установ
Порядок і процедура захисту персональних даних споживачів
Редакція з 25.06.2024 року
Відповідно до підпункту 13) п.16 Положення про інформаційне забезпечення фінансовими установами споживачів щодо надання послуг споживчого кредитування, затвердженого Постановою НБУ від 05.10.2021 №100 інформуємо про право споживача після припинення дії договору про надання споживчого кредиту, включно у зв’язку із завершенням строку дії, розірванням або виконанням такого договору, звернутися до фінансової установи із запитом на інформацію (довідку), що стосується виконання сторонами своїх зобов’язань, установлених договором, включаючи інформацію (довідку) про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань споживача за договором у повному обсязі, яку фінансова установа надає у формі паперового або електронного документа (за вибором споживача) протягом п’яти робочих днів із дня отримання фінансовою установою такого запиту.